Eine Kredit-Ablehnung ist nicht nur ärgerlich, sondern kann auch neue Kreditanfragen negativ beeinflussen. Deshalb am besten vorsorgen und die Chancen auf die Kreditzusage erhöhen! Die folgenden Tipps zeigen, wie jeder seine Kreditchancen steigern kann.
Warum werden Darlehensanfragen überhaupt abgelehnt?
Nicht immer gibt es bei der Darlehensanfrage die erhoffte Finanzspritze, denn häufig lehnen Banken die Anfrage ab. Eine transparente Begründung gibt es dafür nicht immer, was sich Antragsteller aber nicht gefallen lassen sollten. Wer weiß, warum seine Kreditanfrage zur Ablehnung führte, ist bei einer erneuten Anfrage besser vorbereitet.
Jedes Kreditinstitut hat eigene Vorgaben, nach denen Darlehensanfragen geprüft und bewertet werden (ähnlich den unterschiedlichen Zinsen für Prämiensparer der Sparkasse Leipzig oder anderen Sparkassen). Häufige Gründe für die Ablehnung sind vor allem ein befristetes Arbeitsverhältnis oder ein Arbeitsvertrag in der Probezeit, ein zu geringes Einkommen, eine schlechte Bonität, ein zu hohes Alter, bereits laufende Leasings oder Darlehen. Kommt es zur Ablehnung der Kreditanfrage, unbedingt die genauen Gründe dafür erfragen. Das vermeintliche Manko lässt sich mit den richtigen Tipps ausräumen, um bei einer erneuten Anfrage die Chancen auf die Darlehenszusage zu steigern.
Tipp 1: Bei Geringverdienern: Bürgen mit ins Boot holen
Ein zu geringes Einkommen muss nicht zwangsläufig das Aus für die Darlehensgewährung bedeuten. Es lohnt sich, auch Kredite für Geringverdiener kostenlos vergleichen, denn bei vielen Angeboten gibt es die Option einer Bürgschaft. Wird die Kreditanfrage nicht mit einer Person, sondern mit einem zusätzlichen Bürgen gestellt, steigen die Chancen auf einen positiven Entscheid. Der Bürge kann aus dem familiären oder freundschaftlichen Umfeld stammen und wird als Person im Vertrag mit festgehalten. Kann der Darlehensnehmer die Rückzahlung nicht realisieren, muss dies der Bürge übernehmen. Eine große Verantwortung mit womöglich hohen finanziellen Konsequenzen. Deshalb will die Bürgschaft gut überlegt und ausgewählt sein.
Tipp 2: Ausreichend Sicherheiten steigern die Chancen auf Kreditzusage
Banken wägen bei einer Kreditzusage genau das Ausfallrisiko ab. Je höher dieses erscheint, desto unwahrscheinlicher wird die Kreditzusage bzw. steigen die Zinsen für das Darlehen. Wer bei Antragstellung ausreichend Sicherheiten bereitstellt, steigert seine Chancen auf einen positiven Entscheid. Zu Sicherheiten gehören Immobilien, Fahrzeuge, wertvolle Gegenstände oder etwa eine Lebensversicherung. Wichtig ist allerdings, dass die Sicherheiten tatsächlich dem Antragsteller gehören und nicht durch Finanzierung oder Leasing erworben wurden.
Tipp 3: SCHUFA regelmäßig überprüfen
Kreditinstitute fragen bei der Darlehensentscheidung bei der SCHUFA nach, welche Eintragungen zum Antragsteller vorliegen. Die Schutzgemeinschaft speichert sämtliche Daten zu bestehenden Verträgen, zur Zahlungsmoral oder zu bereits abgewickelten Verträgen. Auf Basis dieser Informationen wird ein Score erstellt, der zur Beurteilung der Bonität dient. Wer weiß, welche SCHUFA-Einträge er hat, hat eine bessere Ausgangssituation.
Einmal jährlich hat jeder die Möglichkeit, eine kostenfreie Aufstellung aller SCHUFA-Einträge zur eigenen Person zu erhalten. Diese Gelegenheit sollte genutzt werden, denn manchmal sind einige veraltete Daten gespeichert. Wird beispielsweise ein bereits abgegoltener Kreditvertrag in der SCHUFA nicht als solches erfasst, sondern steht dort noch immer als offen, ist dies nachteilig für einen neuerlichen Kreditentscheid.
Tipp 4: Kreditinstitute lieben Ehrlichkeit
Bei der Antragstellung muss eine Selbstauskunft ausgefüllt werden. Hier gilt absolute Ehrlichkeit. Eine Kreditablehnung erfolgt oftmals, da Banken bei der Überprüfung der Angaben in der Selbstauskunft und der tatsächlichen Lebensumstände auf Differenzen stoßen. Sind Antragsteller schon in diesem Fall unehrlich, ist das Vertrauen häufig verspielt und die Bank lehnt ab, da das Risiko einer späteren, unehrlichen Rückzahlungsweise zu hoch ist. Deshalb unbedingt alle Einnahmen und Ausgaben transparent und vor allem ehrlich darstellen.
Tipp 5: Keine Kreditanfragen nach dem Gieskannen-Prinzip stellen
Heutzutage ist es besonders einfach, sich über verschiedene Kreditkonditionen zu informieren. Statt eines stundenlangen Beratungsgespräches bei der örtlichen Bank, geht heute alles bequem über Kredit-Vergleichsportale online. Einfach die gewünschte Darlehenssumme und andere Präferenzen (beispielsweise eine bestimmte monatliche Rate oder Laufzeit) eingeben und schon geht es in wenigen Sekunden per Mausklick los. Die Kreditangebote werden übersichtlich dargestellt und auch der Antrag ist mit wenigen Klicks rasch realisiert.
So leicht es wirkt, so fatale Folgen kann die mehrfache Antragstellung bei verschiedenen Kreditinstituten haben. Was viele Antragsteller nicht wissen: Jede Anfrage wird in der SCHUFA gespeichert. Wer mehrere Darlehensanfragen auf einmal stellt, erweckt den Eindruck, dass er verzweifelt ist und dringend liquide Mittel benötigt. Abhängig von der Bank könnte die mehrfache Antragstellung negativ ausgelegt werden und zur Ablehnung führen. Deshalb am besten nur eine Kreditanfrage stellen und die Entscheidung abwarten. Kommt es zur Ablehnung, ist es empfehlenswert einige Wochen auszuharren und dann erst eine weitere Anfrage zu stellen.
Tipp 6: Altersgrenze – vorher informieren!
Die Praxis bei der Vergabe von Verbraucherkrediten zeigt, dass es bei einigen Banken eine Altersgrenze bei der Kreditvergabe gibt. Grundsätzlich werden Darlehen ab 18 Jahren gewährt, allerdings gibt es häufig auch ein Höchstalter: 65 Jahre. In einigen Fällen wird das Darlehen auch für Antragsteller gewährt, die das 78. Lebensjahr erreicht haben.
Die Entscheidung für oder gegen einen Kredit im höheren Alter hängt von mehreren Kriterien ab. Hierzu zählen u. a. Sicherheiten, Darlehenssumme, Laufzeit und monatliche Rückzahlungsrate sowie sichere Bezüge (beispielsweise Rentenzahlungen). Damit die Chancen auf einen positiven Kreditentscheid mit wachsendem Alter steigen, kann die Zustimmung zu einer Restschuldversicherung hilfreich sein. Wer sich vor Antragstellung über eine Höchstgrenze beim Kreditgeber informiert, kann frühzeitig vorbauen. Ein zweiter Darlehensnehmer oder ein Bürge steigern die Chancen, einen positiven Kreditentscheid zu erhalten.
Tipp 7: Kreditanfragen ohne SCHUFA-Berücksichtigung stellen
Der Vergleich verschiedener Angebote lohnt sich, denn die Konditionen bei der Darlehensvergabe unterscheiden sich häufig maßgeblich. Grundsätzlich wird jede Darlehensanfrage bei der SCHUFA erfasst, aber es gibt auch Ausnahmen. Häufig gibt es den Hinweis darauf, dass die Anfrage selbst nicht in der SCHUFA erfasst wird.
Wer auf Nummer sichergehen möchte, vergleicht genau solche Angebote und informiert sich durch eine konkrete Angebotsanfrage über die genauen Konditionen. Erst wenn es zur Vertragsunterschrift kommt, werden die Daten an die Schutzgemeinschaft übermittelt. Aber Vorsicht, denn es gibt zahlreiche unseriöse Anbieter, die mit Kreditangeboten ohne SCHUFA-Berücksichtigung werben. Oftmals handelt es sich dabei um Kreditangebote, welche zu überteuerten Konditionen und durch Kreditgeber im Ausland bereitgestellt werden.