Ein neues Auto muss angeschafft werden. Die Rücklagen reichen bei den meisten Käufern jedoch nicht aus, um den Neuwagen komplett zu zahlen. Daher wählen viele eine Finanzierung. Ein Neuwagen-Kredit zu geringen Zinsen ist dabei besonders beliebt. Allerdings bieten sich auch andere Kredite für die Finanzierung an.
Welche Finanzierungsarten gibt es?
Wichtig ist, bei der Finanzierung die Gesamtkosten, die während der Kreditlaufzeit anfallen, im Blick zu haben. Mit folgenden Finanzierungsarten sollte man sich im Vorfeld auseinandersetzen:
- Autokredit
- Ratenkredit
- Drei-Wege-Finanzierung
- Ballonkredit
Autokredit
Der Autokredit ist zweckgebunden und kann ausschließlich für den Kauf eines Autos verwendet werden. Kreditsumme, monatliche Zinsen und die Laufzeit sind hierbei genau festgelegt. In der Regel sind die Zinsen beim Autokredit niedriger als bei einem klassischen Ratenkredit. Das liegt daran, dass das mit dem Kredit erworbene Fahrzeug als Sicherheit für den Kreditgeber dient. Oftmals verlangt dieser eine Sicherungsüberweisung, welche darin besteht, dass der Fahrzeugbrief für die Laufzeit der Finanzierung bei der Bank hinterlegt wird. Sollte der Käufer während dieser Zeit das Auto verkaufen wollen, kann er das nur mit Zustimmung der Bank tun.
Ratenkredit
Nicht nur für die Finanzierung eines Neuwagens ist der Ratenkredit eine Finanzierungsart. Im Gegensatz zum Autokredit kann man das bei einer Bank geliehene Geld frei verwenden, es ist also nicht zweckgebunden. Beim Ratenkredit sollte man Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz berücksichtigen. Dabei gilt: Je höher die Kreditsumme und je länger die Laufzeit, desto niedriger der Zinssatz. Die monatliche Belastung ist zwar geringer, allerdings zahlt man in der Summe mehr als bei einem Kredit mit kürzerer Laufzeit und einem höheren Zinssatz.
Drei-Wege-Finanzierung
Unter den Autokrediten ist diese Finanzierungsart sehr beliebt, da man sie besonders flexibel gestalten kann. Der Drei-Wege-Kredit besteht aus drei Teilen: Der Anzahlung, dem Ratenkredit mit fester Verzinsung und Laufzeit und der Schlussrate. Am Ende des Finanzierungszeitraums hat der Käufer drei Möglichkeiten:
- Er begleicht die Schlussrate und er ist damit Besitzer des Wagens.
- Für den Restbetrag nimmt er eine Anschlussfinanzierung auf.
- Das Auto wird an den Händler zurückgegeben.
Insbesondere für unentschlossene Autokäufer ist eine Drei-Wege-Finanzierung interessant.
Ballonkredit
Wie beim Drei-Wege-Kredit wird auch hier nicht die gesamte Darlehenssumme zurückgezahlt und es bleibt am Ende der Laufzeit eine Schlussrate, auch “Ballon” genannt. Bei einem Ballonkredit ist der monatliche Zins ebenfalls vergleichsweise niedrig. Der am Ende ausstehende Restbetrag muss dann auf einmal gezahlt oder durchfinanziert werden. Meist sind jedoch die Bedingungen für eine Anschlussfinanzierung deutlich ungünstiger. Der Ballonkredit ist daher häufig teurer als ein konventioneller Ratenkredit.
Wer bietet Neuwagen-Kredite an?
Letztendlich kann man einen Kredit auf dreierlei Weise erhalten:
- Autobank
- Hausbank
- Direktbank
Autobank
Hierbei handelt es sich um Kreditinstitute der Autohersteller. Der Vorteil, einen Autokredit bei der Autobank aufzunehmen, besteht zum einen darin, dass man direkt im Autohaus vom Händler beraten wird. Zudem bieten Autobanken oftmals niedrigere Zinsen an als andere Banken. Allerdings liegt der Nachteil darin, dass diese Kredit meist zeitlich begrenzt sind, da sie an ein bestimmtes Automodell oder eine bestimmte Ausstattung des Wagens gebunden sind. Zudem bieten Autobanken häufig Ballonkredite an, die zwar einen niedrigen Monatszins versprechen, aber unterm Strich teurer kommen.
Hausbank
Bei der eigenen Hausbank wird man von einem Fachmann beraten, der idealerweise über die finanzielle Situation des Kreditnehmers Bescheid weiß. Da die Kreditsumme von der Bank sofort bereitgestellt wird, hat dies den Vorteil, dass man mit dem Händler einen Rabatt für eine Barzahlung aushandeln kann. Allerdings sind die Zinsen bei der Hausbank in der Regel höher. Die Höhe der monatlichen Zinslast hängt zudem von der Art des Kredits sowie der Bonität des Kreditnehmers ab.
Direktbank
Finanzgeschäfte werden bei Direktbanken ausschließlich online getätigt, da sie über kein Filialnetz verfügen. Dies bedeutet auch, dass man Informationen nur über die jeweilige Website beziehen kann und keine persönliche Beratung erhält. Allerdings bieten manche Direktbanken eine telefonische Beratung oder Online-Chats an. Die Verträge schließt man jedoch nicht online mit einem Klick ab, sondern bekommt diese zugeschickt. Ein Vorteil ist, dass Direktbanken niedrigere Zinsen anbieten können, da sie keine hohen Personalkosten haben wie die Hausbanken. Auch bei ihnen ist die Finanzierungssumme sofort verfügbar und ein Aushandeln eines Barzahlungsrabatts beim Händler ist möglich.
Fazit - Es gibt einige Möglichkeiten, einen Neuwagen zu finanzieren
Nicht nur die Wahl und der Kauf eines Autos will gut durchdacht sein, sondern auch die Art der Finanzierung. Wer eine Schlusszahlung oder Anschlussfinanzierung nicht scheut, kann einen Ballonkredit oder Drei-Wege-Kredit in Betracht ziehen. Möchte man die gesamte Finanzierungssumme sofort zur Verfügung haben, bieten sich ein Ratenkredit oder ein Autokredit an.